Möchte man seinen Volksbank Kredit umschulden, so meint man meist den easyCredit. Dies ist der Kredit der Teambank AG, der von allen Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland angeboten wird.
Den Volksbank Kredit umschulden kostet 1% Vorfälligkeitsentschädigung. Diese 1% fallen auf die Restschuld an. Trotzdem ist eine Umschuldung meist sehr lohnend, da der Volksbank Kredit ein teurer Kredit ist.
Den Volksbank Kredit hier günstig umschulden:
Zusammengefasst:
- Den Volksbank Kredit kann man jederzeit umschulden bzw. vorzeitig ablösen.
- Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an
- Bei der Volksbank (easyCredit) kann man Kredite von 1.000 Euro bis 75.000 Euro aufnehmen.
Wieso macht den Sinn seinen Volksbank Kredit umzuschulden?
Den Volksbank Kredit umschulden macht immer dann Sinn, wenn man durch einen neuen Kredit weniger Kosten hat und somit Geld spart. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss hier schon mit eingerechnet sein.
Der Volksbank Kredit ist in seiner Zinshöhe vergleichbar mit dem Sparkassenkredit und teurer als Kredite aus dem Internet von Direktbanken.
Kredit ablösen durch eigenes Geld:
Die beste Möglichkeit ist immer noch, dass man über eigenes Geld verfügt und einen offenen Kredit durch Eigenmittel ablösen kann. Da Kredite lange Laufzeiten haben, so kann dies durch Ersparnisse, Schenkungen oder Erbschaft der Fall sein.
| Restschuld Volksbank Kredit | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 11,00% |
| Rate | 938,48Euro |
| Gesamtkosten | 67.570,47Euro |
| Zinskosten | 17.570,47 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 500 Euro |
| Ersparnis | 17.070,47 Euro |
Sind wir in der Lage unseren Kredit vorzeitig mit eigenem Geld abzulösen, so sparen wir über 17.000 Euro ein.
Andere Gründe für eine Umschuldung:
Andere Gründe können z.B. eine verwehrte Aufstockung sein. Durch das Wechseln zu einer anderen Bank kann sich die Möglichkeit von mehr Kredit ergeben. Durch den hohen Zinsunterschied wird dies zusätzlich begünstigt.
Weitere Gründe sind Kreditzusammenfassungen zwecks besserer Übersicht sowie eine bessere Bonität.
Wie schuldet man den Volksbank Kredit (easyCredit) um?
Den Volksbank Kredit schuldet man in nur wenigen Schritten um, die wir hier aufzeigen.
Schritt 1: Ablösesumme
Ablösesummen setzen sich aus der Restschuld (wieviel vom Kredit noch offen ist) und einer etwaigen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Schulden wir der Volksbank 30.000 Euro, so fallen 300 Euro Vorfälligkeitsentschädigung an.
Die Restschuld finden wir im Online-Banking unserer Volksbank, in der easyCredit App oder im Tilgungsplan, den wir bei Kreditabschluss erhalten haben.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führen wir im Internet einen Kreditvergleich durch. Wir geben den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Jetzt erhalten wir Angebote, die wir durch den effektiven Zinssatz vergleichen.
Schritt 3: Der Kreditabschluss
Nun können wir den Kredit beantragen. Neben unseren persönlichen Daten müssen wir allerhand finanzielle Angaben machen.
Neben Lohnabrechnungen und den dazugehörigen Kontoauszügen gehören dazu Angaben zu unseren monatlichen Ausgaben, Unterhaltsverpflichtungen, zur Miete und anderen Krediten oder Verbindlichkeiten.
Zudem müssen wir den Volksbank Kredit (EasyCredit) nachweisen. Ein Screenshot reicht hier aus.
Die neue Bank wird uns den Kreditwechsel so einfach wie möglich machen wollen und einen Kredit-Wechsel-Dienst anbieten. Hierfür muss eine Ablösevollmacht unterzeichnet werden. Ab dann übernimmt die neue Bank alle Schritte für uns.
Beispiel Volksbank Kredit umschulden
| Altkredit Volksbank | Neuer Umschuldungskredit | |
| Kreditbetrag | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 11,00% | 8,00% |
| Rate monatlich | 1.032,33 Euro | 956,85 Euro |
| Gesamtkosten | 74.327,52 Euro | 68.893,10 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 550 Euro | |
| Ersparnis | 4.884,42 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir den Alten Kredit unserer Raiffeisenbank um und erhalten ein zinsgünstigeres Darlehen. Insgesamt sparen wir fast 5.000 Euro ein.
Beispiel Volksbank Kredit umschulden und aufstocken.
| Altkredit Volksbank | Neuer Umschuldungskredit | |
| Kreditbetrag | 55.000 Euro | 59.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 11,00% | 8,00% |
| Rate monatlich | 1.032,33 Euro | 1.026,44 Euro |
| Gesamtkosten | 74.327,52 Euro | 73.903,50 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 550 Euro | |
| Ersparnis | -125,98 Euro |
Wir nehmen dasselbe Beispiel. In diesem Beispiel schulden wir aber nicht 55.000 Euro um, sondern nehmen 4.000 Euro mehr bei einer anderen Bank auf, die uns den besseren Zins bietet. So können wir unseren Kredit um 4.000 Euro erhöhen, ohne eine Mehrbelastung zu erfahren
Fragen und Antworten zum Volksbank Kredit umschulden
Wann kann man seinen Volksbank Kredit umschulden?
Den Volksbank Kredit kann man jederzeit umschulden.
Was koste es den Volksbank Kredit umzuschulden bzw. abzulösen?
Es fällt 1% Vorfälligkeitsentschädigung auf die aktuelle Restschuld an. Läuft der Kredit weniger als 12 Monate, so fallen nur 0,5% Gebühr an.