Auf dieser Webseite widmen wir uns dem Thema Kredite, speziell den Themen Umschuldung und Aufstockung.
Wir zeigen auf wie man durch Umschuldungen Geld sparen kann, wie man seine bestehenden Kredite bei der bekannten Bank aufstocken kann und wie sich beides sogar so kombinieren lässt, dass man auch noch Geld spart.
Was ist eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist ein Wechsel eines Kredits zu einer anderen Bank. Spricht man davon z.B. 30.000 Euro umzuschulden, so löst man die 30.000 Euro bei seiner bestehenden Bank (z.B. Sparkasse) ab und wechselt zu einer anderen Bank (z.B. TARGOBANK) und zahlt seine Raten ab jetzt an diese Bank.
Beweggründe für Umschuldungen sind meist, dass man durch Wechsel Geld sparen will, da das neue Kreditinstitut niedrigere Zinsen bietet. Darüber hinaus gibt es noch andere Gründe:
- bessere Bonität durch Kreditzusammenfassung
- bessere Übersichtlichkeit
- Die Möglichkeit der Aufstockung (wird von der alten Bank verwehrt)
Eine Umschuldung ist im digitalen Zeitalter ein sehr einfacher Prozess. Banken beschleunigen diesen Prozess zusätzlich durch Kredit-Wechsel-Dienste und des Anbietens von Ablösevollmachten, die man unterschreibt.
Was ist eine Kredit-Aufstockung?
Einen Kredit aufstocken bedeutet keinen neuen Kreditvertrag abzuschließen, sondern seinen bestehenden Vertrag zu erhöhen. Dies kann eine Option sein, wenn man auf einmal mehr Geld benötigt, als man ursprünglich einkalkuliert hatte.
Aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen oder gestiegenen Kosten dann dies der Fall sein.
Wie lässt sich beides kombinieren?
Kann oder möchte man seinen Kredit nicht bei seiner gewohnten Bank aufstocken, so kann man den ganzen Kredit einfach umziehen. Bietet die neue Bank einen niedrigeren Effektivzins, so ist dies zusätzlich sinnvoll.
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 39.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,50% | 5,50% |
| Rate | 616,84 Euro | 634,74 Euro |
| Gesamtkosten | 44.412,73 Euro | 45.700,96 Euro |
| Mehrkosten | -1.288,23 Euro |
In diesem Beispiel haben wir die Umschuldung des 35.000 Euro Kredits mit einer Aufstockung kombiniert. Die Neue Bank bietet uns mit 5,50% einen weitaus niedrigeren Zinssatz. Wir nutzen dies, ziehen unseren gesamten Kredit um und stocken ihn auch noch um 4.000 Euro auf.