Die SWK Bank bietet Kredite mit Nettodarlehensbeträgen von 7.500 Euro bis 100.000 Euro an. Die Laufzeiten betragen 24 bis 120 Monate. Die Bank bietet ihren Kredit als Ratenkredit, Autokredit und Ökokredit an.
Den SWK Bank Kredit kann man jederzeit umschulden. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
SWK Bank Kredit hier günstig umschulden:
Zusammengefasst:
- Umschuldung oder Ablösung des SWK Bank Kredits jederzeit möglich.
- Es fällt eine Gebühr von maximal 1% der Restschuld an.
- Kredite bei der SWK Bank starten bei 7.500 Euro.
Wann ist eine Umschuldung des SWK Bank Kredits sinnvoll?
Umschuldungen machen immer dann Sinn, wenn die Kosten eines neuen Darlehens niedriger als die Kosten des alten Darlehens sind. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss hierbei eingerechnet werden.
Betragen die Kosten eines Darlehens inklusive Zinsen 51.000 Euro und die Kosten eines neuen Darlehens würden inklusive Zinsen 49.000 Euro ausmachen, so würde sich eine Umschuldung finanziell lohnen, egal ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Vorzeitige Kreditablösung durch Eigenmittel
Die günstigste Option ist immer noch eine laufende Finanzierung durch Eigenmittel abzulösen. Besitzt man die finanziellen Mittel und benötigt dieses Geld auf absehbare Zeit nicht, so sollte man eine Ablösung mit Eigenmitteln in Betracht ziehen.
| Restschuld SWK Bank | 60.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,90% |
| Rate | 924,08 Euro |
| Gesamtkosten | 77.622,71 Euro |
| Zinskosten | 17.622,71 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 600 Euro |
| Ersparnis | 17.022,71 Euro |
Insgesamt sparen wir ca. 17.000 Euro, wenn wir diesen 60.000 Euro Kredit sofort mit eigenen Mitteln zurückzahlen.
Andere Gründe für eine Umschuldung
Bietet die SWK Bank nicht die Ratenhöhe an, die wir uns wünschen, so kann man auch deswegen eine Kreditablösung in Betracht ziehen.
Verwehrte Kreditaufstockungen sind ebenfalls Gründe, um mit dem Kredit zu einer anderen Bank zu wechseln.
Wie schuldet man den SWK Bank Kredit um?
In wenigen einfachen Schritten kann man sein SWK Bank Darlehen zu einer anderen Bank umziehen. Wir gehen die einzelnen Schritte durch.
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Schulden wir der SWK Bank 40.000 Euro, so kommt für eine vorzeitige Umschuldung 400 Euro als Gebühr dazu. Der Ablösebetrag beträgt 40.400 Euro.
Die Restschuld können wir über das Onlinebanking bei der SWK Bank ermitteln. Auch im Tilgungsplan ist diese Summe vermerkt.
Eine Anfrage bei der SWK Bank selbst kann ebenso Abhilfe verschaffen. Hier kann auch gleich nach einer Ablösebescheinigung gefragt werden.
Schritt 2: Kreditvergleich
Jetzt vergleicht man andere Darlehen mit den Konditionen des aktuellen SWK Bank Kredits. IN den Kreditvergleich gibt man Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und „Umschuldung“ als den hier passenden Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Kreditwechsel und Abschluss
Nun schließen wir den neuen Kredit bei der entsprechenden Bank ab. Persönliche Angaben müssen genau wie finanzielle Angaben gemacht werden. Die Bank möchte die letzten 2-3 Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge als Belege des Geldeingangs.
Zudem muss man Angaben über seine monatlichen Ausgaben und sonstigen Verpflichtungen machen. Dazu gehören andere Kredite, Miete, Unterhaltsverpflichtungen und Versicherungen.
Auch müssen wir einen Beleg über den aktuellen SWK Bank Kredit und den entsprechenden Kreditsaldo erbringen.
Eine neue Bank wird uns die Kreditablösung so einfach wie möglich machen wollen und einen Kreditwechsel-Dienst anbieten. Im Zuge dessen müssen wir eine Ablösevollmacht unterschreiben, damit die neue Bank ab jetzt alles für uns erledigen kann.
Nun zahlen wir unsere Kreditrate an die neue Bank.
Beispiele SWK Bank Kredit umschulden:
| Altkredit SWK Bank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 75.000 Euro | 75.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,00% | 6,50% |
| Rate monatlich | 1.158,56Euro | 1.106,97 Euro |
| Gesamtkosten | 97.319,22 Euro | 92.985,28 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 750 Euro | |
| Ersparnis | 3.583,94 Euro |
Im obigen Beispiel schulden wir den SWK Bank Ratenkredit um. Eine andere Bank bietet uns einen um 1,5 Prozentpunkte niedrigeren Zinssatz. Wir können trotz einer Gebühr für die Umfinanzierung insgesamt 3.583,94 Euro einsparen.
Beispiel SWK Kredit umschulden und aufstocken
| Altkredit SWK Bank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 75.000 Euro | 78.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,00% | 6,50% |
| Rate monatlich | 1.158,56Euro | 1.151,25Euro |
| Gesamtkosten | 97.319,22 Euro | 96.704,69 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 750 Euro | |
| Ersparnis | -133,47 Euro |
Im obigen Beispiel nutzen wir unsere Zinsersparnis und stocken unseren Kredit von 75.000 Euro auf 78.000 Euro auf. Wir haben keine nennenswerte Mehrbelastung, weil wir nicht nur aufgestockt, sondern auch zu einer günstigeren Bank umgeschuldet haben.
Fragen und Antworten zum SWK Bank Kredit umschulden
Kann man den SWK Bank Kredit jederzeit umschulden?
Der Kredit kann jederzeit umgeschuldet oder durch eigenes Geld abgelöst werden. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so beträgt diese Gebühr maximal 0,5% der Restkreditsumme.
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind jederzeit möglich und lt. unseren Informationen sind diese kostenlos, solange man nicht den gesamten Kredit umschuldet. Genaueres entnehmen Sie ihrem Kreditvertrag.