Der Santander Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden. Dies gilt sowohl für den Santander BestCredit als auch für den Santander CarCredit.
Santander Kredite hier günstig umschulden bzw. ablösen:
Was zeichnet den Santander Bank Kredit aus?
Mögliche Nettodarlehensbeträge starten bei 1.000 Euro und enden bei 75.000 Euro. Bei den Laufzeiten kann man zwischen 12 Monaten und 96 Monaten wählen. Es fällt eine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Derzeit gibt die Bank bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € einen effektiven Jahreszins von 8,49 % an. Verglichen mit anderen Banken befindet sich dieser Zinssatz im Mittelfeld.
Zudem wirbt die Bank mit automatischem Kontoblick, Video- oder Konto-Ident & digitaler Unterschrift und mit einer Auszahlung innerhalb von nur 1-2 Werktagen.
Wann macht eine Umschuldung des Santanders Bank Kredits Sinn?
Umschuldungen lohnen sich immer dann, wenn man mit einem Ablösekredit unter Einbeziehung einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung Geld spart. Bei mehr als 20 Banken auf dem Markt ist die Chance immer groß einen günstigeren Umschuldungskredit zu erhalten.
Bei langen Kreditlaufzeiten können sich die Zinskonditionen am Markt ändern. Dies sollte regelmäßig überprüft werden, um Geld zu sparen.
Keine Bank wird auf Sie zukommen und die Zinsen von sich aus senken.
Ablösung mit Eigenmitteln
Hat man durch einen Zufall wie eine Schenkung oder Erbschaft das Geld selbst parat und benötigt es auf lange Zeit nicht, so kann man das Geld selbst für die Kreditablösung nutzen. Über diesen Weg spart man am meisten, da man ab jetzt keine Zinsen mehr zahlt.
Beispiel Ablösung Eigenmittel:
| Restschuld | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate |
| Effektivzins | 9,00% |
| Rate | 823,53Euro |
| Gesamtkosten | 49.411,96Euro |
| Zinsen | 9.411,96 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Ersparnis gesamt | 9.011,96 Euro |
Tilgen wir den laufenden Kredit mit unserem eigenen Geld, so sparen wir immer noch am meisten. In diesem Beispiel sparen wir ca.9.000 Euro an Zinsen.
Aufstockung Santander Bank Kredit nicht möglich:
Möchte man seinen laufenden Kredit erhöhen, aber die Santander Bank kann dies aus Bonitätsgründen nicht, so kann man den ganzen Kredit zu einer anderen Bank umschulden und gleichzeitig aufstocken. Je nach Aufstockungs-Summe ist es wahrscheinlich, dass sich eine andere Bank für dieses Vorhaben findet.
Andere Raten / Kredit strecken
Möchte man für seinen Kredit längere Raten, aber die jetzige Bank lehnt ab, so ist auch das ein Argument für eine Umschuldung. Hier kann man entsprechende Ratenhöhen ausprobieren, die man sich wünsch. Die Santander Bank bietet maximal 96 Monate als Laufzeit an.
Andere Banken jedoch bieten bis zu 120 Monate an.
Wie wird der Santander Bank Kredit umgeschuldet?
Umgeschuldet wird in wenigen einfachen Schritten, die wir hier aufzeigen:
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Zunächst muss der abzulösende Betrag ermittelt werden. Dieser setzt sich aus der Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Würde man bei der Santander Bank 40.000 Euro ablösen, so würde eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld, in diesem Fall 400 Euro, anfallen.
Die Restschuld kann man im Onlinebanking des Kreditkontos einsehen. Ebenso im Tilgungsplan, den man bei Vertragsabschluss erhält.
Hat man zu beidem keinen Zugang, so kann man bei der Bank direkt nachfragen.
Schritt 2: Kreditvergleich für die Umschuldung
Nun sucht man nach dem geeigneten Umschuldungskredit. Dafür kann man jeden Kreditvergleich im Internet nutzen. Man gibt Ablösebetrag, die wünschte Ratenhöhe bzw. Laufzeit und den Verwendungszweck der Umfinanzierung ein.
Jetzt erhält man entsprechende Angebote.
Schritt 3: Kreditantrag stellen
Nun stellt man den Kreditantrag bei der Bank, die man sich ausgesucht hat. Neben allen persönlichen Informationen werden Informationen über die finanziellen Verhältnisse abgefragt. Dazu gehören neben Gehaltsnachweise auch Angaben zu monatlichen Ausgaben, anderen Krediten und Unterhaltsverpflichtungen.
Auch werden Informationen über den noch laufenden Santander Bank Kredit abgefragt. Einen Nachweis darüber (Screenshot oder Ablösebescheinigung) wird man einreichen müssen.
Unter den Banken ist es heutzutage (Stand 2026) Standard einen Kredit-Wechsel-Service anzubieten. Dies ist ein Service, mit dem die Bank alle erforderlichen Schritte übernimmt, um den Kunden den Prozess so einfach wie möglich zu gestalten.
Dafür muss man eine Ablösevollmacht ausfüllen und uploaden.
Beispiel für den Santander Bank Kredit umschulden
| Santander Darlehen | Neues Darlehen | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,00% |
| Monatliche Rate | 624,81Euro | 577,43 Euro |
| Gesamtkosten | 44.986,34 Euro | 41.574,87 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro | |
| Ersparnis | 3.061,47 Euro |
Im obigen Beispiel Schulden wir unser aktives Santander Bank Darlehen durch ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz um. Insgesamt sparen wir ca. 3.000 Euro, obwohl für die Ablösung 350 Euro Gebühr fällig werden.
Santander Bank Kredit umschulden und gleichzeitig aufstocken
| Santander Darlehen | Neues Darlehen | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 38.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,00% |
| Monatliche Rate | 624,81Euro | 626,92 Euro |
| Gesamtkosten | 44.986,34 Euro | 45.138,43 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro | |
| Ersparnis | -502,09 Euro |
Wir nehmen das gleiche Beispiel, doch stocken unser Darlehen im Zuge der Umschuldung um 3.000 Euro auf, sodass wir 38.000 Euro aufnehmen. Durch den hohen Zinsunterschied können wir uns mehr Geld sichern und haben insgesamt nur etwa 500 Euro Mehraufwand.
Fragen und Antworten zum Santander Bank Kredit umschulden
Wie oft darf man seinen Kredit umschulden?
Privatkredite darf man in Deutschland so oft umschulden, wie man möchte.
Kann man seinen Santander Kredit auch bei der Santander Bank umschulden?
Auch eine Umschuldung bei derselben Bank ist möglich.