Den Postbank Kredit kann man jederzeit kostenlos umschulden bzw. ablösen. Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Postbank Kredit hier günstig umschulden:
Wissenswertes
- Die Konditionen des Postbank Kredits sind fast identisch mit denen des Deutsche Bank Kredits, da die Postbank nur noch eine Marke der deutschen Bank ist
- Den Postbank Kredit kann man jederzeit kostenfrei umschulden.
- Mit 12 bis 120 Monaten Laufzeit und Kreditbeträgen von 3.000 Euro bis 100.000 Euro deckt die Bank ein sehr breites Spektrum ab.
Wann macht eine Umschuldung Sinn?
Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn andere Banken bessere Konditionen bieten. Daneben gibt es einige Tricks, um den richtigen Zeitpunkt nicht zu verpassen.
So sollte man das allgemeine Zinsniveau auf dem Markt immer im Blick haben. Das gilt z.B. für Tagesgeldzinsen. Sinken diese nach Abschluss des Kredits, so werden auch Kreditzinsen niedriger. Nun ist es sehr wahrscheinlich, dass man als Kunde bei den Kreditzinsen durch eine Umfinanzierung Geld sparen kann.
Hat man den Kredit damals bei Filialbanken oder großen Banken wie einer Sparkasse oder Volksbank abgeschlossen, so spart man rechnerisch durch Umschuldung fast immer.
Vorzeitige Ablösung durch Eigenmittel
Hat man selbst genug Geld auf dem Konto den Kredit ablösen zu können, so bietet sich dies zuallererst an. Voraussetzung ist, dass man dieses Geld in den nächsten Jahren nicht benötigt.
Beispiel Postbank-Kredit Ablösung Eigenmittel:
| Restschuld | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,50% |
| Rate | 783,95 Euro |
| Gesamtkosten | 65.851,55 Euro |
| Zinskosten | 15.851,55 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 15.851,55 Euro |
In diesem Beispiel sieht man, dass die Ablösung durch eigenes Geld einem immer noch am meisten Ersparnis beschert. Wir sparen insgesamt mehr als 15.000 Euro.
Kredit-Aufstockung als Grund
Möchte man seinen Kredit bei der Postbank aufstocken, doch die Bank gibt einem diese Option nicht, so kann eine Umschuldung des gesamten Kredits sinnvoll sein. Mit Glück findet sich eine Bank, die dann andere Bonitätskriterien hat.
Ersparnis durch Umschuldung und Aufstockung lässt sich zudem kombinieren.
Zusammenfassung von Krediten
Durch Zusammenfassung von Krediten kann man nicht nur Geld sparen, alles wird zudem übersichtlicher. Die Schufa mag es zudem, wenn Kredite zusammengefasst werden.
Wie wird der Postbank Kredit umgeschuldet?
Umschuldungen verlaufen immer nach demselben Muster und beginnen mit der Ermittlung der Ablösesumme. Folgend haben wir die Schritte nochmals aufgeführt:
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Die Ablösesumme eines offenen Kredits setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Die Postbank verlangt von ihren Kunden keine derartige Gebühr. Somit ist die Ablösesumme = Restschuld. Hat man 30.000 Euro Restschuld, so muss man auch nur diese 30.000 Euro ablösen.
Um die Restschuld herauszufinden, loggt man sich in sein Onlinebanking ein und schaut nach dem Saldo des Kreditkontos. Am besten macht man gleich einen Screenshot.
Alternativ kann man auf den Tilgungsplan schauen, den man beim Vertragsabschluss von der Postbank erhalten hat.
Auch eine Anfrage bei der Postbank selbst kann Abhilfe verschaffen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Jetzt kann man nach geeigneten Krediten suchen. Man nutzt einen Kreditvergleichs-rechner und vergleicht vor allem den effektiven Zinssatz. Als Verwendungszweck wählt man die Umschuldung.
Schritt 3: Kreditantrag bei der neuen Bank
Nun stellt man den Kreditantrag bei der Bank, für die man sich entschieden hat. Neben seinen persönlichen Daten wird man Informationen zu seinen Finanzen machen müssen.
Dazu gehören Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Zudem Angaben über
- Laufende Verpflichtungen
- Miete
- Unterhaltszahlungen
- Andere Kredite
Die neue Bank möchte ihre Bonität einschätzen.
Auch wird man den laufenden Privatkredit der Postbank nachweisen müssen. Ein Screenshot kann ausreichen. Eine Ablösebescheinigung wäre noch besser.
Die neue Bank wird Ihnen einen Wechsel-Service anbieten. Im Zuge dessen wird man eine Ablösevollmacht unterschreiben müssen. Dies vereinfacht den weiteren Prozess. Ab jetzt übernimmt die neue Bank alle Schritte für uns.
Beispiel Umschuldung Postbank Kredit
| Postbank-Kredit | Neue Finanzierung | |
| Restschuld Kredit | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,50% | 6,10% |
| Rate | 862,34 Euro | 801,78 Euro |
| Gesamtkosten | 72.436,70 Euro | 67.349,46 Euro |
| Ersparnis | 5.087,24 Euro |
Im obigen Beispiel schulden wir unseren Postbank-Kredit mit 55.000 Euro Restschuld um. Insgesamt können wir dank eines großen Zinsunterschieds ca. 5.000 Euro sparen. Die monatliche Rate sinkt in diesem Fall um ca. 60 Euro.
Beispiel Umschuldung Postbank Privatkredit mit Kredit-Aufstockung:
| Postbank-Kredit | Neue Finanzierung | |
| Restschuld Kredit | 40.000 Euro | 43.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,50% | 6,10% |
| Rate | 627,16 Euro | 626,85 Euro |
| Gesamtkosten | 52.681,24 Euro | 52.655,03 Euro |
| Ersparnis | 26,21 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir den Postbank-Kredit ebenfalls um, stocken ihn aber auch gleichzeitig auf. Wegen dem Zinsunterschied von 2,4% sparen wir immer noch 26 Euro insgesamt, obwohl wir 3.000 Euro mehr aufnehmen.
Es zeigt sich: Durch niedrigere Zinsen kann man nicht nur sparen, sondern sich durch Krediterhöhung auch mehr Geld sichern.
Fragen zum Postbank Kredit umschulden
Kann man den Kredit der Postbank jederzeit umschulden?
Der Kredit kann jederzeit vorzeitig umgeschuldet werden, zudem kostenlos. Ob dies durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank oder Ablösung durch Eigenmittel geschieht, ist unerheblich.