Auch den Norisbank Kredit kann man jederzeit umschulden oder ablösen. Die Bank erhebt zwar eine Vorfälligkeitsgebühr von 1%, diese fällt aber nur auf 50% der Restschuld an.
Norisbank Kredit hier günstig umschulden:
Kurzes:
- Den Norisbank Kredit kann man jederzeit umschulden
- Auf 50% der Ablösesumme fällt eine Gebühr von 1% an.
- Die Norisbank bietet Kredite mit Nettodarlehenssummen von 1.000 Euro bis 65.000 Euro an.
Wann macht es Sinn seinen Norisbank Kredit umzuschulden?
Umschuldungen sind immer dann sinnvoll, wenn sich abzeichnet, dass man bei Wechsel zu einer anderen Bank sparen kann. Sind die Kosten des neuen Darlehens geringer als das aktuelle Darlehen, so ist ein Wechsel sinnvoll. Eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung sollte hier mit eingerechnet werden.
Vorzeitige Kreditablösung durch eigenes Geld
Hat man die Finanzen auf dem Konto und benötigt diese erst einmal nicht, so kann eine Ablösung durch Eigenmittel sinnvoll sein.
| Kreditbetrag | 40.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,50% |
| Rate | 686,85 Euro |
| Gesamtkosten | 49.453,02 Euro |
| Zinskosten | 9.453,02 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Ersparnis | 9.053,02 Euro |
Insgesamt sparen wir ca. 9.000 Euro, wenn wir den Kredit mit eigenem Geld ablösen können. Die vollständige Ablösung ist immer noch die beste Methode.
Weitere Gründe für eine Umschuldung:
Weitere Gründe können sein, dass man seinen Kredit aufstocken will, dies aber nicht darf. Somit bleibt nur die Option zu einer anderen Bank zu wechseln.
Auch Zusammenfassungen mehrerer Kredite können ein Grund sein. Dies kann neben einer Ersparnis mehr Übersichtlichkeit bringen. Zudem eine bessere Schufa.
Wie verläuft eine Umschuldung meines Norisbank Kredits?
Eine Umschuldung verläuft fast immer ähnlich und beginnt damit zu ermitteln, wie hoch der Ablösebetrag ist.
Schritt 1: Abzulösende Summe ermitteln
Zunächst ermitteln wie die Summe, die wir an die Norisbank zurückzahlen müssen. Bei der Norisbank ist dies die aktuelle Restschuld + 1% der Vorfälligkeitsentschädigung auf 50% der Restschuld. D.h. ist unsere Restschuld 50.000 Euro, so kommen bei der Norisbank nochmal 250 Euro Vorfälligkeitsentschädigung dazu, sodass die Ablösesumme 50.250 Euro beträgt.
Die Restschuld ermitteln wir im Onlinebanking der Norisbank oder über unseren Tilgungsplan.
Auch können wir bei der Bank direkt nachfragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Jetzt vergleichen wir die verschiedensten Kredite miteinander. Wir geben die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Nun vergleichen wir die Kredite anhand des effektiven Zinssatzes.
Schritt 3: Die Ablösung und der neue Umschuldungskredit
Wir beantragen den neuen Kredit bei der entsprechenden Bank. Neben den persönlichen Informationen machen wir Angaben zu unseren Finanzen. Die Bank wird Gehaltsnachweise und die entsprechenden Kontoauszüge benötigen.
Hinzu kommen dann Angaben zu den monatlich verfügbaren Mitteln. Haben wir monatliche Verpflichtungen, Unterhaltsverpflichtungen oder andere Finanzierungen, so müssen diese ebenfalls mit angegeben werden.
Auch den laufenden Kredit bei der Norisbank selbst müssen wir nachweisen.
Die neue Bank wird uns den Wechsel so einfach wie möglich machen wollen. Hierfür müssen wir eine Ablösevollmacht unterzeichnen. Ab jetzt übernimmt die neue Bank alle erforderlichen Schritte für uns.
Beispiel Norisbank Kredit umschulden:
| Norisbank Altkredit | Neuer Kredit | |
| Kreditbetrag | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 7,7% | 5,7% |
| Rate monatlich | 800,40 Euro | 765,09 Euro |
| Gesamtkosten | 48.023,72 Euro | 45.905,18 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung 1% auf 50% Restschuld | 200 Euro | |
| Ersparnis | 1.818,54 Euro |
Wir schulden in diesem Szenario einen hohen Kredit bei der Norisbank um. Trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung gelingt es uns 1.868,54 Euro zu sparen.
Norisbank Kredit ablösen und zugleich aufstocken:
| Norisbank Altkredit | Neuer Kredit | |
| Kreditbetrag | 40.000 Euro | 42.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 7,7% | 5,5% |
| Rate monatlich | 800,40 Euro | 799,65Euro |
| Gesamtkosten | 48.023,72 Euro | 47.979,27 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung 1% auf 50% Restschuld | 200 Euro | |
| Ersparnis | -155,55 |
In diesem Beispiel kombinieren wir eine Ablösung eines aktiven Norisbank Kredits mit einer Aufstockung. Wir stocken unseren Kredit in der Umschuldung um 2.000 Euro auf, d.h. die beantragen einen Kredit mit 42.000 Euro. Da unsere Mehrbelastung nicht nennenswert steigt, können wir uns so 2.000 Euro mehr sichern.
Der Norisbank Umschuldungskredit in der Übersicht:
| Bank | Norisbank |
| Bezeichnung | Norisbank Online Kredit, Norisbank Umschuldung |
| Kreditbeträge | 1.000 Euro bis 65.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,69% bis 14,40% |
| Sollzins p.a. | 3,63% bis 13,52% |
| Kreditzins | Bonitätsabhängig |
| Verwendungszweck | Umschuldungskredit |
| Kreditablösung | |
| Autokredit | |
| Freie Verwendung | |
| Sondertilgungen | Nur auf 50% der Restkreditsumme kostenlos |
| Restschuldversicherung | Möglich |
| Kreditanfrage | Online |
| Telefon | |
| Kreditzusage | Post-Ident |
| Video-Ident | |
| Legitimierung | Post-Ident |
| Video-Ident |
Repräsentatives Beispiel:
| Kreditsumme | 20.000 Euro |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Sollzins p.a. | 7,62 % |
| Effektivzins p.a. | 7,90 % |
| Rate monatlich | 401,97 Euro |
| Gesamtsumme | 24.118,37 Euro |
Fragen und Antworten zum Norisbank Kredit umschulden
Kann ich den Norisbank Kredit jederzeit umschulden?
Der Kredit kann jederzeit umgeschuldet bzw. durch eigenes Geld abgelöst werden. Auf 20% der Restschuld fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an.
Kann der Norisbank Kredit durch einen neuen Kredit der Norisbank umgeschuldet werden?
Auch das ist möglich und ein normaler Vorgang. Sinnvoll ist dies, wenn sich die Zinsen auf dem Markt seit Kreditabschluss verbessert haben. Sehr wahrscheinlich ist die Norisbank selbst dann auch davon positiv betroffen.