Den HypoVereinsbank Kredit kann man jederzeit umschulden oder ablösen. Auf nur 20% vom offenen Kapitalsaldos fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die HypoVereinsbank bietet Kreditbeträge von 2.500 Euro bis 75.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten an.
HypoVereinsbank Kredit hier günstig umschulden:
Zusammenfassung:
- Auch den HypoVereinsbank Kredit kann man jederzeit umschulden
- Auf nur 20% der Restschuld fällt die Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei 20.000 Euro wären dies nur 40 Euro.
Wann ist es sinnvoll seinen HypoVereinsbank Kredit umzuschulden?
Umschuldungen sind immer dann sinnvoll, wenn die Kosten des neuen Darlehens geringer als die Kosten des alten Darlehens sind. Eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mitberücksichtigt.
Gute Zeitpunkte und Indikatoren, um eine mögliche Umschuldung zu prüfen:
- Tagesgeldzinsen sinken. Meist werden dann auch Kredite günstiger. Es ist sehr wahrscheinlich, dass man nun bei einer Bank ein besseres Zinsangebot erhält.
- Hat man sein Darlehen bei einer Filialbank abgeschlossen, so macht es immer Sinn zu prüfen, ob es nicht günstigere Angebote gibt.
Vorzeitige Ablösung durch eigene Geldmittel
Verfügt man über die finanziellen Reserven und benötigt diese auf absehbare Zeit nicht, so ist dies der beste Weg, um Zinskosten zu sparen.
| Altkredit HypoVereinsbank | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,4% |
| Rate | 703,15 Euro |
| Gesamtkosten | 50.626,55 Euro |
| Zinskosten | 10.626,55 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 80 Euro |
| Ersparnis | 10.546,55 Euro |
Durch vollständige Ablösung sparen wir immer noch am meisten, wie dieses Beispiel hier zeigt. Insgesamt sparen wir über 10.000 Euro an Zinsen.
Wie wird ein HypoVereinsbank Kredit umgeschuldet?
Die Umschuldung des HvB Kredits verläuft genau wie die Umschuldung anderer Kredite.
Schritt 1: Betrag ermitteln
Zunächst muss ermittelt werden, wie hoch die Ablösesumme ist. Diese setzt sich auf der aktuellen Restschuld und einer Ablösegebühr, einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Im Falle der HypoVereinsbank sind dies 20% des offenen Kapitalsaldos. Hat man z.B. noch einen Kredit von 40.000 Euro offen, so fällt nur auf 8.000 Euro die 1% Vorfälligkeitsentschädigung an. Hier wären dies 80 Euro. Somit beträgt die Ablösesumme 40.080 Euro.
Die Restschuld erfährt man entweder im Onlinebanking oder im Tilgungsplan. Voraussetzung für die Aktualität des Tilgungsplans ist, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen ist.
Auch kann man bei der Bank selbst nachfragen und zugleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Darlehensvergleich
Jetzt vergleicht man verschiedene Kredite mit Hilfe eines Kreditrechners. Man gibt Restschuld, Laufzeit und Kreditablösung als seinen Verwendungszweck ein und vergleicht anhand des effektiven Zinssatzes.
Schritt 3: Abschluss neuer Kredit
Nun schließt man den neuen Kredit ab. Neben persönlichen Daten macht man Angaben zu seinen monatlichen Verpflichtungen, Miete, anderen Krediten und Unterhaltsverpflichtungen. Zudem muss man Gehaltsnachweise und Kontoauszüge hochladen.
Zudem muss der aktuelle HypoVereinsbank Kredit nachgewiesen werden.
Mittlerweile ist es bei Banken Standard, dass der Kreditwechsel so einfach wie möglich gestaltet wird. Dafür muss eine entsprechende Ablösevollmacht unterzeichnet werden.
Ab dann übernimmt die Bank die restlichen notwendigen Schritte.
Rechenbeispiel HypoVereinsbank Kredit Umschuldung
| Alter Kredit HypoVereinsbank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 47.000 Euro | 47.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,60% | 6,60% |
| Rate | 830,47 Euro | 788,02 Euro |
| Gesamtkosten | 59.793,79 Euro | 56.737,31 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 94 Euro | |
| Ersparnis | 2.962,48 Euro |
Wir sparen durch Umschuldung insgesamt fast 3.000 Euro ein. Die Gebühr für die Umschuldung spielt wegen der geringen Höhe kaum eine Rolle.
Hinweis: Die Zinsersparnis lässt sich auch anderweitig nutzen. Wir hätten umschulden und gleichzeitig den Kredit um 2.500 oder 3.000 Euro aufstocken können, ohne eine höhere Rate zahlen zu müssen.
Fragen und Antworten zum HypoVereinsbank Kredit umschulden:
Kann man den HvB Kredit jederzeit umschulden?
Der Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.
Wieso berechnet die HypoVereinsbank auf 20% des offenen Kapitalsaldos eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Wir gehen davon aus, dass die HypoVereinsbank kostenlose Sondertilgungen ermöglichen will, für eine vollständige Kreditablösung aber eine kleine Gebühr erhalten möchte. Wir halten das für einen fairen Kompromiss.
Wie oft kann man Kredite umschulden?
Es gibt keine Grenze. Man kann Kredite so oft umschulden, wie man will.