Den Consors Finanz Kredit kann man jederzeit umschulden. Dies ist sowohl durch Fremdkredite als auch durch einen neuen günstigeren Consors Finanz Kredit möglich. Die Bank berechnet allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der offenen Restschuld.
Consors Finanz Kredit hier günstig umschulden:
Wissenswertes:
- Den Consors Finanz Kredit kann man jederzeit umschulden.
- Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restschuld an.
- Consors Finanz bietet Umschuldungskredite bis 80.000 Euro an.
- Consors Finanz ist eine Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland.
Der Consors Finanz Umschuldungskredit in der Übersicht:
| Anbieter | BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (Marke Consors Finanz) |
| Name | Consors Finanz Online-Kredit |
| Beträge | 1.500 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeiten | 6 bis 120 Monate |
| Effektivzins p.a. | 3,49% bis 9,49% |
| Sollzins p.a. | 8,27% |
| Zinssatz | Bonitätsabhängig |
| Verwendung | Umschuldung |
| Kreditablösung | |
| Autokredit | |
| Renovierungskredit | |
| Freie Verwendung | |
| Sondertilgungen | Ja, 1% Vorfälligkeitsentschädigung |
| Kreditanfrage | Online |
| Kreditzusage | Online |
| Legitimierung | Post-Ident |
| Video-Ident |
Repräsentatives Beispiel
| Kredit | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 36 Monate |
| Sollzins p.a. | 8,27% |
| Effektivzins p.a. | 8,59% |
| Rate | 314,60 Euro |
| Gesamtkosten | 11.325,60 Euro |
Wann ist eine Umschuldung des Consors Finanz Kredit angebracht?
Umschuldungen machen immer dann Sinn, wenn sich daraus eine Ersparnis ergibt. Sind die Kosten eines Darlehens abzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung niedriger als der laufende Kredit, so macht eine Umschuldung Sinn.
Zinsniveau prüfen: Umschuldungen bieten sich immer dann an, wenn die Kreditzinsen besonders niedrig sind. Das wiederum lässt sich anhand von Sparzinsen und Tagesgeldzinsen prüfen. Sind diese niedrig, so sind auch Kredite besonders günstig.
Eigenes Geld ist vorhanden:
Verfügt man über Eigenmittel und ist auf diese nicht angewiesen, so kann man diese Mittel zur vorzeitigen Tilgung des Kredits verwenden. Man löst den Kredit damit vollständig ab und spart sich so die Zinsen.
Andere Wünsche vorhanden
Möglicherweise möchte man andere Raten haben, da die derzeitige Ratenhöhe nicht mehr zum Lebensstil passt. Oder man möchte seinen Kredit aufstocken, die derzeitige Bank erlaubt dies nicht. Auch hier kann man eine Umschuldung wählen und Umschuldung mit einer Kredit-Aufstockung ganz einfach kombinieren.
Wie schuldet man den Consors Finanz Kredit um?
Jede Umschuldung startet mit einer Ermittlung der Ablösesumme und der Konditionen des derzeitigen Kredits. Alle Schritte haben wir unten aufgeführt.
Schritt 1: Die Ablösesumme
Die Ablösesumme eines Kredits setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Lösen wir 50.000 Euro bei der Consors Finanz ab, so fallen 500 Euro Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Ablösesumme beträgt somit 50.500 Euro.
Um die Restschuld zu erfahren kann man sich in das Onlinebanking seines Kreditkontos bei der Consors Finanz einloggen. Die Summe ist allerdings auch im Tilgungsplan aufgeführt.
Zudem kann man die Bank direkt danach fragen und bei der Gelegenheit auch nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun vergleicht man entsprechende Kreditangebote miteinander. Man gibt die Kreditsumme, Laufzeit und „Umschuldung“ als Verwendungszweck ein. Neben dem Effektivzins lassen sich auch andere Faktoren vergleichen.
Sind Ratenpausen erlaubt?
Ist meine gewünschte Rate realisierbar?
Schritt 3: Kreditabschluss
Nun wird der Ablösekredit beantragt. Neben persönlichen Daten muss man der neuen Bank sein Gehalt nachweisen. Dies geschieht mit Kontoauszügen und den entsprechenden Gehaltsabrechnungen. Zudem muss man noch andere finanzielle Angaben machen, z.B: zur Miete oder zu monatlichen Ausgaben.
Der laufende Kredit der Consors Finanz muss zudem nachgewiesen werden.
Um den Ablöseprozess so angenehm wie möglich zu gestalten, wird uns die neue Bank anbieten den Wechsel selbst zu übernehmen. Dafür müssen wir dann eine Ablösevollmacht unterzeichnen und der Bank wieder zur Verfügung stellen.
Ab jetzt macht die neue Bank alles für uns.
Beispiele Umschuldung des Consors Finanz Kredit
| Consors Finanz Kredit | Umschuldung | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,50% |
| Rate | 803,33 Euro | 752,47 Euro |
| Gesamtkosten | 57.839,58 Euro | 54.177,75 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | 3.211,83 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir unser Consors Finanz Darlehen um und erhalten einen günstigeren Kredit einer anderen Bank. Trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung können wir insgesamt 3.211,83 Euro sparen.
Beispiel Umschuldung Consors Finanz Kredit mit Aufstocken
| Consors Finanz Kredit | Umschuldung | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 48.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,50% |
| Rate | 803,33 Euro | 802,63 Euro |
| Gesamtkosten | 57.839,58 Euro | 57.789,60 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | -400,09 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir den Consors Finanz Kredit nicht nur um, wir erhöhen ihn durch Aufstockung auf 48.000 Euro, sodass wir uns 3.000 Euro mehr leihen als der Ursprungskredit. Durch den Zinsunterschied können wir uns dies leisten und müssen insgesamt nur mit ca. 400 Euro mehr Kosten rechnen.
Fragen und Antworten zum Consors Finanz Kredit umschulden
Wie oft kann man Kredite umschulden?
Es existiert keine gesetzliche Grenze für Umschuldungen. Man kann so oft umschulden, wie man will.