Finanziert man einen BMW beim Händler, so bekommt man es in der Regel mit der BMW-Bank zu tun. Auch einen BMW Bank Kredit kann man jederzeit vorzeitig umschulden bzw. ablösen. Bei der BMW-Bank fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
BMW Bank Kredit hier umschulden:
Wissenswertes:
- Autokredite kann man jederzeit vorzeitig ablösen.
- Die BMW-Bank berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1%.
- Durch Umschuldung lässt sich oft viel Geld sparen.
Ist es sinnvoll seinen BMW Bank Autokredit umzuschulden bzw. abzulösen?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn man unter Berücksichtigung einer Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr bei einem neuen Autokredit weniger Geld bezahlen muss als bei der alten Finanzierung.
Haben wir einen offenen BMW Bank Kredit mit 50.000 Euro Restschuld, so müssen wir 500 Euro Gebühr für die Ablösung zahlen. Vergleichen wir die Zinsen mit den Autokredit-Angeboten anderer Banken, so müssen wir im Falle der BMW-Bank diese Entschädigung immer im Hinterkopf haben.
Die BMW-Bank ist eine Händlerbank. In der Regel gibt es günstigere Angebote für Autokredite, z.B. von Direktbanken.
BMW Bank Kredit Ablösung durch Bargeld
Hat man die Eigenmittel für eine vorzeitige Kredit-Ablösung, so sollte man diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Vorher sollte man prüfen, ob man seine finanziellen Mittel die nächsten Jahre sichern nicht benötigt.
Durch Ablösung entfallen sämtliche Zinskosten und man kann sehr viel sparen.
| Restschuld | 55.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,50% |
| Rate | 969,33 Euro |
| Gesamtkosten | 69.791,43 Euro |
| Zinskosten | 14.791,43 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 550 Euro |
| Ersparnis | 14.241,43 Euro |
In diesem Beispiel wird deutlich, dass man durch eine vorzeitige Ablösung immer noch am meisten spart. In diesem Fall sind es über 14.000 Euro, die wir einsparen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt bei der hohen Zinsersparnis nicht ins Gewicht.
Andere Gründe für eine Umschuldung:
Möchte man seine Kredite zusammenfassen und der BMW Bank Kredit ist einer davon, so kann dies ein zusätzlicher Grund für eine Umschuldung sein.
Möchte man im laufenden Darlehen seine Ratenhöhe ändern, die BMW Bank bietet dies aber nicht an, so kann man auch dieses Problem mit einer Umschuldung bei einer neuen Bank lösen.
Wie wird der BMW Bank Kredit umgeschuldet?
Schritt 1: Ablösesumme
Für die Umschuldung müssen wir zunächst die genaue Ablösesumme ermitteln. Diese setzt sich bei einer BMW Finanzierungaus der Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
Bei 30.000 Euro Restschuld kommen 1% der Restschuld als Gebühr obendrauf. Die Ablösesumme beträgt somit 30.300 Euro.
Die aktuelle Restschuld können wir entweder im Onlinebanking oder im Tilgungsplan einsehen. Auch können wir uns per Brief oder E-Mail direkt an die BMW-Bank wenden und nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Diesen Schritt werden wir schon unternommen haben. Wir nutzen einen Kreditrechner, geben Restschuld, gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Nun werden uns entsprechende Kredite angezeigt.
Schritt 3: Kreditabschluss
Jetzt schließen wir den Kredit bei der neuen Bank ab. Neben persönlichen Daten werden Gehaltsnachweise und die dazugehörigen Kontoauszüge verlangt. Dazu werden weitere finanzielle Einzelheiten abgefragt:
- Miete
- Laufende Verpflichtungen
- Unterhaltsverpflichtungen
- Andere Kredite
Auch muss man Angaben zum laufenden BMW-Kredit machen und diesen nachweisen. Im Zuge des Kreditwechsels wird die neue Bank uns anbieten eine Ablösevollmacht zu unterzeichnen. Dann kann die Bank die restlichen Schritte für uns unternehmen.
Beispiele BMW Bank Kredit umschulden
| Alte BMW-Finanzierung | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,00% |
| Rate | 803,33 Euro | 742,41Euro |
| Gesamtkosten | 57.839,58 Euro | 53.453,41 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | 3.936,17 Euro |
Wir schulden unsere BMW Bank Finanzierung um. Insgesamt sparen wir fast 4.000 Euro, obwohl die BMW Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Fragen und Antworten zum BMW Bank Kredit ablösen
Kann man den BMW Bank Kredit jederzeit ablösen?
Der Kredit kann jederzeit abgelöst werden. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an. Lösen wir einen Kredit mit 45.000 Euro Restschuld ab, so fallen 450 Euro Gebühr an.
Gibt es einen Unterschied zwischen Ablösung und Umschuldung?
Eine Ablösung kann Ablösung des gesamten Kredits durch eigenes Geld sein und auch Ablösung durch einen anderen Kredit. Eine Umschuldung hingegen bezeichnet immer eine Ablösung des ursprünglichen Kredits durch einen neuen Kredit.