Eine Autokredit Umschuldung ist grundsätzlich jederzeit möglich. Ob die Umschuldung auch sinnvoll ist, hängt davon ab wo wir den Kredit abgeschlossen haben. Haben wir den Kredit bei einer Filialbank oder Autobank abgeschlossen, so können wir durch Umschuldung viel Geld sparen.
Autokredit sehr günstig umschulden:
- Einen Autokredit kann man jederzeit umschulden.
- Autofinanzierungen bei Herstellerbanken oder Filialbanken sind oft teuer.
- Durch Umschuldung bei einer Direktbank lässt sich viel Geld einsparen.
Wann ist eine Umschuldung des Autokredit sinnvoll?
Kreditablösungen werden dann durchgeführt, wenn man Geld einsparen kann. Bei mehr als 25 Banken auf dem Markt (Herstellerbanken von Autos nicht mitgerechnet) ist es wahrscheinlich, dass wir eine günstigere Bank für unsere KFZ-Finanzierung finden.
Haben wir unseren Autokredit bei einer Herstellerbank (VW Bank, BMW-Bank) oder einer Filialbank (Volksbank, Sparkasse, Union Bank, etc.) abgeschlossen, so ist eine Ersparnis fast garantiert.
*Hinweis für Leser:
Ein schlechter Zeitpunkt (hohe Kreditzinsen) kann eine Ausnahme darstellen:
Derzeit (2026) sind die Kreditzinsen sehr angestiegen. Es ist nicht ausgeschlossen, dass ein Kredit einer Filialbank, vor allem aber einer Autobank günstiger ist als ein jetziger aktueller Kredit einer Direktbank. Dies sollte vorher geprüft werden.
Autokredit Umschuldung Erfahrungen
Wir haben uns die verschiedensten Erfahrungsberichte auf Trustpilot.com hinsichtlich Umschuldungen von Autokrediten angeschaut. Die überwiegende Mehrzahl der Erfahrungen ist positiver Natur.
Schuldet man einen Fahrzeugkredit um, so ist man bei der neuen Bank gleich doppelt willkommen:
- Man hat schon einmal einen Kredit genehmigt bekommen und seine Bonität schon bewiesen.
- Mit einem Autokredit bringt man der neuen Bank sogar eine Kreditsicherheit in Form eines Fahrzeugbriefs mit.
Man braucht sich somit keine Sorgen zu machen.
Liste der wichtigsten Autobanken
| Bank | Sitz | Bilanzsumme |
| Mercedes Benz Bank | Stuttgart | 25 Milliarden Euro |
| Volkswagen Bank | Braunschweig | 156 Milliarden Euro |
| BMW-Bank | München | 28,5 Milliarden Euro |
| Ford Bank GmbH | Köln | 7,1 Milliarden Euro |
| Toyota Kreditbank | Köln | 12,6 Milliarden Euro |
| RCI Banque S.A. Niederlassung Deutschland | ||
| Honda Bank | Frankfurt am Main |
Was passiert bei einer Autokredit Umschuldung mit dem Fahrzeugbrief?
Schuldet man seine Autofinanzierung um, so wandert der KFZ-Brief von der alten Bank zur neuen Bank. Von diesem Prozess bekommen wir in der Regel nichts mit. Eine Ausnahme kann sein, dass wir unseren Autokredit bei einer Bank abgeschlossen haben, die uns erlaubt den Fahrzeugbrief zu behalten.
In diesem Fall kann die neue Bank darauf bestehen den Fahrzeugbrief als Sicherheit zu erhalten. Dann müssen wir einen versicherten Versand vornehmen.
Was kostet eine Autokredit Umschuldung?
Eine Umschuldung kostet nur dann etwas, wenn die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Dies ist eine Art Ausfallgebühr, da wir den Kredit vorzeitig ablösen.
Die Gebühr beträgt 1% der Restschuld bzw. 0,5% wenn der Kredit maximal 12 Monate läuft.
Autobanken erheben diese Vorfälligkeitsentschädigung, einige Filialbanken wie z.B. die Volks- und Raiffeisenbanken (über den easyCredit) ebenso.
Schulden wir unseren Autokredit mit 30.000 Euro Restschuld um und die alte Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung, so fallen 300 Euro zusätzlich an und der Ablösebetrag beträgt somit 30.300 Euro.
Wie geht man bei einer Autokredit Umschuldung vor?
Schritt 1: Ablösesumme herausfinden
Die Ablösesumme setzt sich aus Restlicher Kreditschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
Unsere Restschuld finden wir im Tilgungsplan. Alternativ können wir bei der jeweiligen Bank nachfragen und auch nach einer Ablösebescheinigung fragen. Unsere Vertragsnummer sollten wir immer mit angeben.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führen wir einen Kreditvergleich durch. Wir geben Ablösebetrag, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit ein.
Schritt 3: Kreditabschluss
Jetzt schließen wir die Umschuldung unseres Autokredits ab. Neben persönlichen Informationen geben wir Informationen zu unserem Gehalt ein.
Oft werden die letzten 2-3 Gehaltsnachweise verlangt, ebenso Kontoauszüge, um dies zu belegen.
Zudem müssen wir unsere monatlichen Ausgaben auflisten, damit die Bank einschätzen kann wie viel Kredit wir uns leisten können.
Dies und das Hochladen von Dokumenten können wir uns eventuell dann sparen, wenn die neue Bank für die KFZ-Umschuldung einen Kontoblick anbietet. Bei digitalen Direktbanken ist dies häufiger der Fall.
Man erlaubt einem zertifizierten Partnerunternehmen der Bank sich in unser Online-Banking einzuloggen und die Umsätze zu analysieren.
So kann die Bank selbst feststellen, ob wir kreditwürdig sind.
Beispiel einer guten Autokredit-Umschuldung
| Volkswagen Bank Kredit | Umschuldungskredit SKG Bank (Direktbank) | |
| Kreditbetrag | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,00% | 6,90% |
| Rate | 823,91 Euro | 760,54 Euro |
| Gesamte Kosten | 59.321,86 Euro | 54.759,21 Euro |
| Vorfälligkeitsgebühr | 450 Euro | |
| Ersparnis | 4.112,65 Euro |
In diesem Beispiel haben wir unser Fahrzeug bei der VW Bank finanziert und nun eine günstigere Bank in Form von der SKG Bank gefunden. Insgesamt sparen wir mehr als 4.000 Euro durch eine Umfinanzierung.
Die Vorfälligkeitsentschädigung, die die Volkswagen Bank erhebt, fällt dabei kaum ins Gewicht.
Fragen und Antworten zur Autokredit Umschuldung
Wie oft darf man sein Auto umschulden?
Für Autokredit Umschuldungen gilt dasselbe wie bei Ratenkredit Umschuldungen: Man darf so oft umschulden, wie man will. Auch muss man keine Frist bis zur nächsten Umschuldung einhalten.
Woher weiss ich, ob eine Umschuldung sinnvoll ist?
Hat man seine Autofinanzierung bei einem Autohersteller abgeschlossen, so wird man einen Kreditvertrag mit der Herstellerbank gemacht haben. Diese sind günstiger als Filialbanken wie die Sparkasse, aber teurer als Direktbanken im Internet.
Ein anderer Indikator kann das Zinsniveau sein. Hat man seinen Autokredit z.B. jetzt (2026,2027) abgeschlossen, so sollte man darauf achten, wie sich die Kreditzinsen in Zukunft entwickeln. Sinken sie, so sollte man seine Autofinanzierung umschulden.