Der easyCredit ist der Konsumkredit, mit dem man als Kunde von Genossenschaftsbanken in Deutschland in Berührung kommt. Verglichen mit anderen Krediten ist es ein teurer Kredit. Er kann allerdings jederzeit umgeschuldet werden. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der restlichen Kreditsumme an.
Den easyCredit hier günstig umschulden:
Kurzes zum easyCredit:
- Zentrales Kreditprodukt der Volksbanken Raiffeisenbanken
- Hoher Zweidrittelzins
- Kann jederzeit kostenpflichtig umgeschuldet werden
Was ist der easyCredit?
Der easyCredit ist ein Ratenkredit, der von der TeamBank AG in Nürnberg angeboten wird. Genossenschaftsbanken wie Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland und auch in Österreich sind der größte Vertriebskanal für das Product easyCredit.
Der easyCredit ist in der Internetwerbung und im Fernsehen hoch präsent.
Was zeichnet den easyCredit aus?
Der Zweidrittelzins der Bank beträgt 11,39%. Es ist ein teurer Kredit. Kreditbeträge können zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro liegen. Die Laufzeiten sind mit 12 bis 84 Monaten kurzgehalten.
Gleichzeitig wird eine eigene App zur einfachen Verwaltung und Übersicht angeboten.
Wann ist eine Umfinanzierung des easyCredit sinnvoll?
Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn die Kosten des neuen Kredits unter Berücksichtigung einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung geringer sind als die Kosten des jetzigen Kredits.
Beim easyCredit wird zwar eine Gebühr für Vorzeitige Ablösung fällig, allerdings ist der Zinssatz des Kredits meist so hoch, dass sich eine vorzeitige Ablösung immer lohnt.
Ablösung durch Umschuldungskredit:
In einem Kreditvergleich sucht man nach Umschuldungskrediten, die einen günstigeren Zinssatz aufweisen. Diesen sollte man schnell finden. SO kann man insgesamt, aber auch monatlich Geld sparen.
Andere Raten
Möchte man die Höhe der Raten verringern, so kann sich ein Umschuldungskredit ebenfalls anbieten. Mit maximal 84 Monaten ist die maximale Kreditlaufzeit sehr eingeschränkt.
Ablösung durch eigenes Geld
Verfügt man über die finanziellen Mittel, so ist eine Ablösung durch Eigenmittel immer empfehlenswert. Hier würde man auf jeden Fall eine Menge Zinsen einsparen.
| Restschuld | 40.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 60 Monate |
| Effektivzins | 10,50% |
| Rate | 850,40Euro |
| Gesamtkosten | 51.023,84Euro |
| Zinskosten | 11.023,84Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Ersparnis | 10.623,84 Euro |
In diesem Beispiel sieht man, was man durch Ablösung an Zinsen sparen kann. Man spart über 10.000 Euro an Zinskosten ein, wenn man den Kredit durch eigenes Geld ablösen kann.
Wie wird der easyCredit umgeschuldet?
Die Umschuldung gestaltet sich einfach.
Schritt 1: Ablösesumme herausfinden
Für eine Umschuldung muss man zunächst die genaue Ablösesumme kennen. Diese setzt sich aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Bei einem 30.000 Euro easyCredit wären es somit 30.300 Euro Ablösebetrag.
Die Restschuld kann man in seiner App oder im Onlinebanking ermitteln. Auch kann man diese in seinem Tilgungsplan nachsehen, welchen man bei jedem Vertragsabschluss erhält.
Alternativ kann man bei der TeamBank AG direkt nachfragen.
Schritt 2: Umschuldungskredit finden
Mit jedem im Internet nutzbaren Kreditvergleich kann man verschiedene Banken miteinander vergleichen. Die Chance ist hoch einen günstigeren Kredit als den derzeitigen easyCredit zu finden.
Schritt 3: Abschluss des Umschuldungskredits
Nun beantragt man den Umschuldungskredit bei der ausgewählten Bank. Neben persönlichen Informationen wird alles zu den finanziellen Verhältnissen abgefragt. Dazu gehören Miete, monatliche Verpflichtungen und Unterhaltsverpflichtungen.
Dann wird man Gehaltsabrechnungen und die dazugehörigen Kontoauszüge hochladen müssen. Über einen Screenshot oder den Kreditvertrag wird man den offenen easyCredit ebenfalls nachweisen müssen.
Viele Banken sind digital aufgestellt und wickeln den Antragsprozess volldigital ab. Zusätzlich wird ein Kredit-Wechsel-Service angeboten. Hierfür wird man eine Ablösevollmacht unterzeichnen und hochladen müssen.
Dann kann das neue Kreditinstitut alle weiteren Schritte übernehmen.
Beispiel einer Umschuldung des easyCredit:
| easyCredit | Umschuldungskredit Direktbank | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 10,5% | 7,50% |
| Rate | 744,10Euro | 697,24 Euro |
| Gesamtkosten | 44.645,86 Euro | 41.834,54 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro | |
| Ersparnis | 2.461,32 Euro |
In diesem Rechenbeispiel schulden wir unseren easyCredit um und lösen ihn durch eine andere günstigere Bank ab. Trotz der Vorfälligkeitsentschädigung der Teambank AG sparen wir insgesamt fast 2.500 Euro ein.
Fragen und Antworten zum Umschulden
Wie oft darf man Umschulden?
Man darf so oft umschulden, wie man will. Eine gesetzliche Grenze gibt es nicht.
Kann man bei der gleichen Bank umschulden?
Auch das ist möglich und wird oft gemacht.