Den Sparkassenkredit kann man jederzeit kostenlos umschulden. Es wird keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Sparkassenkredit hier günstig umschulden:
Kurzes:
- S-Kredit-per-Klick ist der Onlinekredit für Sparkassen
- Den Sparkassenkredit kann man jederzeit kostenlos umschulden
- Laufzeiten bis 120 Monaten sind bei S-Kredit-per-Klick möglich.
Was ist der S-Kredit-per-Klick?
Der S-Kredit-per-Klick der Sparkassen ist der zentrale Onlinekredit, der von den Sparkassen beworben wird. Vertragspartner ist die S-Kreditpartner GmbH aus Berlin.
Was sind die Besonderheiten des S-Kredit-per-Klick?
Die Kredithöhe kann zwischen 1.000 Euro und 80.000 Euro betragen. Die Laufzeiten betragen bis zu 10 Jahren. Vergleichbare Kredite von Filialbanken wie der easyCredit haben nur Laufzeiten bis maximal 7 Jahre.
Der effektive Jahreszins als Zweidrittelzins ist mit 13,00% teurer als bei anderen Banken. Autokredite kommen jedoch auf 8,00 bis 9,00% effektivem Jahreszins, wenn der Fahrzeugbrief als Sicherheitsübereignung erbracht wird.
Anders als bei vielen Filialbanken wird bei einer Umschuldung keine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld erhoben.
Wann ist eine Sparkassen-Kredit Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn man durch den neuen Umschuldungskredit insgesamt sparen kann.
Beim Sparkassenkredit ist die Rechnung dank fehlender Vorfälligkeitsgebühr einfach. Man muss lediglich die effektiven Zinssätze vergleichen. Ein Zinsunterschied von mindestens einem Prozent sollte es gerne sein, damit sich der Aufwand auch lohnt.
Ablösung durch Eigenmittel
Hat man Eigenmittel zur Ablösung und benötigt diese auf absehbare Zeit nicht, so bietet sich die Ablösung durch eigenes Geld an. Kreditlaufzeiten beim Sparkassenkredit betragen bis zu 10 Jahren. In dieser Zeit kann viel geschehen und finanzielle Möglichkeiten können sich durch Einkommenssteigerungen, Erbschaften oder Schenkungen ergeben.
Beispiel Sparkassen-Kredit ablösen:
| Restkredit | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 96 Monate |
| Effektivzins | 12,00% |
| Rate | 636,71 Euro |
| Gesamtkosten | 61.123,87 Euro |
| Zinskosten | 21.123,87 Euro |
| Ersparnis bei Ablösung Eigenmittel | 21.123,87 Euro |
Wir wählen ein Beispiel mit einem Sparkassenkredit mit sehr langer Laufzeit. Lösen wir diesen sofort mit eigenem Geld ab, so sparen wir uns die Zinskosten. Es sind mehr als 20.000 Euro.
Mit diesem Beispiel wollen wir verdeutlichen wieviel man insgesamt gesehen sparen kann, wenn man keinen Kredit aufnimmt.
Andere Gründe für eine Umschuldung
Weitergehende Gründe können Kreditaufstockungen sein. Man möchte seinen Kredit erhöhen, doch man darf nicht. Nun muss man sich eine neue Bank suchen, die andere Bonitätsanforderungen hat.
Dafür schuldet man den gesamten Kredit um und stockt ihn dann auf.
Eine Kreditzusammenfassung zwecks bessere Übersicherung und besserer Bonität kann ebenfalls ein guter Grund sein. Auskunfteien würdigen es, wenn man Kredite zusammenfasst.
Wie wird der Sparkassenkredit umgeschuldet?
Für die Umschuldung eines jeden Kredits muss man die Ablösesumme kennen. Wir gehen alle Schritte hier durch:
Schritt 1: Ablösesumme
Die Ablösesumme ist beim S-Kredit-per-Klick die Restschuld. Diese erfährt man in seinem Tilgungsplan oder in seinem Kreditkonto im Onlinebanking. Man kann auch bei der Bank direkt nachfragen. Bei dieser Gelegenheit kann man auch nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Suche nach Umschuldungskredit
Nun sucht man nach dem passenden Kredit für die Umschuldung. Man gibt Ablösebetrag, Laufzeit und „Umschuldung“ als den Verwendungszweck ein. Nun erhält man Angebote, die man per effektivem Zinssatz vergleicht.
Schritt 3: Kreditantrag
Nun beantragt man den Kredit bei der Bank, die man sich ausgesucht hat. Neben persönlichen Informationen werden finanzielle Dinge abgefragt. Dazu gehören Gehaltsnachweise wie Gehaltsabrechnungen und auch Kontoauszüge.
Zudem wird ein Nachweis über den abzulösenden Kredit der Sparkasse benötigt. Ein Screenshot kann hier ausreichen.
Viele Banken wickeln den Wechsel volldigital ab. Mit einer Ablösevollmacht kann man den Prozess zusätzlich beschleunigen. Man unterschreibt der neuen Bank ein Dokument, welches sie dazu bevollmächtigt den Wechsel durchzuführen.
Beispiel Umschuldung des S-Kredit-per-Klick Sparkassenkredits
| S-Kredit-per-Klick | Neue Umschuldung | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 13,00% | 8,00% |
| Rate | 984,92 Euro | 869,86 Euro |
| Gesamtkosten | 70.913,90 Euro | 62.630,09 Euro |
| Ersparnis | 8.283,21 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir unseren Sparkassenkredit durch einen zinsgünstigeren Kredit um und können insgesamt sogar über 8.000 Euro sparen.
Umschuldung mit gleichzeitiger Aufstockung
| S-Kredit-per-Klick | Neue Umschuldung | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 57.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 13,00% | 8,00% |
| Rate | 984,92 Euro | 991,64 Euro |
| Gesamtkosten | 70.913,90 Euro | 71.398,30 Euro |
| Ersparnis | -484,40 Euro |
Wir nehmen denselben S-Kredit-per-Klick als Beispiel, doch wir ändern unseren Umschuldungskredit ab. Wir nehmen 7.000 Euro mehr auf. Durch die hohe Zinsersparnis haben wir kaum Mehraufwand und können uns so mehr Geld sichern.
Fragen zum Sparkassenkredit umschulden
Sind Ablösungen und Umschuldungen das gleiche?
Eine Ablösung kann eine Umschuldung sein, aber zusätzlich auch eine Ablösung durch eigenes Geld. Eine Umschuldung bedeutet immer den Altkredit durch einen neuen Kredit abzulösen.
Kann man den Sparkassenkredit jederzeit ablösen?
Der Sparkassenkredit kann jederzeit abgelöst werden, und zwar kostenlos.