Den Commerzbank Kredit kann man jederzeit umschulden. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Commerzbank Kredit hier günstig umschulden:
Über die Commerzbank
Die Commerzbank ist als Universalbank die zweigrößte deutsche Bank. Gegründet wurde sie im Jahre 1870. Sie beschäftigt ca. 40.000 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 554,6 Milliarden Euro.
Wann sollte man seinen Commerzbank Kredit umschulden?
Generell schuldet man dann um, wenn man bei der Umschuldung Geld spart. Bei der möglichen Ersparnis spielt im Falle von der Commerzbank die Vorfälligkeitsentschädigung von 1% eine Rolle. Möchte man seinen 30.000 Euro Kredit umschulden, so werden 300 Euro Gebühr fällig.
Als Filialbank ist die Höhe des Zweidrittelzinses (der Zinssatz, den 2/3 aller Kunden bekommen) über dem von Direktbanken angesiedelt. Es lohnt sich immer zu prüfen, ob man sparen kann.
Möchte man seine Ratenhöhe anpassen und die Commerzbank erlaubt dies nicht, so kann auch dies ein Grund für eine Umfinanzierung sein.
Wie kann man den Commerzbank Ratenkredit vorzeitig ablösen?
Hat man Geld für die Kreditablösung als Barmittel, so gibt es von der Commerzbank eine Anleitung wie man vorgehen soll:
Schritt 1: Man gibt die IBAN des eigenen Kreditkontos ein. Diese sind in den Vertragsunterlagen zu finden.
Schritt 2: Man gibt den Betrag ein, den man tilgen will.
Schritt 3: Jetzt gibt man die Überweisung frei.
Schritt 4: man erhält nach Durchführung eine schriftliche Bestätigung über die Sondertilgung. Ebenso erfährt man wie sich die Laufzeit des Kredits reduziert.
Die Commerzbank weist daraufhin, dass die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% anfällt. Es sei denn der Kredit läuft weniger als 12 Monate, dann sind es 0,5% der Restschuld.
Wie schuldet man den Commerzbank Kredit um?
Den Commerzbank Kredit kann man in wenigen Schritten umschulden.
Schritt 1: Ablösesumme herausfinden
Die Ablösesumme ist die Restschuld zusammen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1% der Restschuld, wenn der Kredit ursprünglich geplant noch mindestens 12 Monate laufen würde.
Schritt 2: Kreditvergleich
Mit einem Kreditvergleich findet man geeignete Umschuldungskredite. Vor allem vergleicht man den Effektiven Jahreszins. Hat man andere Ziele wie z.B. eine besonders lange Laufzeit oder eine sehr niedrige Rate, so vergleicht man diese Kriterien.
Schritt 3: Kreditantrag stellen
Nun beantragt man den Kredit bei der neuen Bank. Nebe persönlichen Informationen fragt die neue Bank nach Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen. Bei Angestellten sind dies Gehaltsabrechnungen. Beamte müssen die letzte Bezügemitteilung vorzeigen.
Dazu wird man Angaben zu den monatlichen Verpflichtungen und Ausgaben mache müssen. Die Bank will ermitteln, wieviel man für die monatliche Rate aufbringen kann.
Dazu gehören auch etwaige Unterhaltsverpflichtungen.
Die neue Bank wird aller Voraussicht nach einen Kredit-Wechsel-Dienst bereitstellen. Im Zuge dessen werden wir eine Ablösevollmacht ausfüllen und hochladen müssen.
Die neue Bank wird ab jetzt alle Schritte für uns unternehmen.
Beispiele für eine Umschuldung des Commerzbank Kredits:
| Alter Commerzbank Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 65.000 Euro | 65.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,50% |
| Rate | 1.160,36 Euro | 1.086,90 Euro |
| Gesamtkosten | 83.546,06 Euro | 78.256,75 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 1%, 650 Euro | |
| Ersparnis | 4.639,31 Euro |
Wir schulden einen Commerzbank Kredit bei einer anderen Bank um. Trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung als zusätzliche Gebühr sparen wir insgesamt 4.639,31 Euro ein. Die monatliche Rate können wir um fast 75 Euro senken.
Beispiel für das Ablösen eines Commerzbank Kredits mit eigenem Geld
| Alter Commerzbank Kredit | |
| Restschuld | 30.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% |
| Rate | 535,55 Euro |
| Gesamtkosten | 38.559,72 Euro |
| Zinskosten | 8.559,72 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 1%, 650 Euro |
| Ablösebetrag | 30.650 Euro |
| Ersparnis | 7.909,72 Euro |
Erklärung: Hier lösen wir den Commerzbank Kredit mit eigenem Geld ab. Wir sparen somit insgesamt 8.000 Euro. Hieraus wird im Gegensatz zur Umschuldung umso deutlicher wieviel man sparen kann, wenn man keine Zinsen bezahlen muss.
Umschuldung Commerzbank Kredit mit gleichzeitiger Aufstockung
| Alter Commerzbank Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 65.000 Euro | 69.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,50% |
| Rate | 1.160,36 Euro | 1.153,79Euro |
| Gesamtkosten | 83.546,06 Euro | 83.072,55 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 1%, 650 Euro | |
| Ersparnis | -176,59 Euro |
Wir nehmen das Beispiel 1. Doch anstatt umzuschulden, nehmen wir 4.000 Euro mehr auf. Wir haben keine nennenswerte Mehrbelastung, weil wir durch die Umschuldung einen weitaus besseren Zinssatz erhalten.
Wir können somit umschulden und uns durch Aufstockung mehr Geld sichern.
Fragen und Antworten:
Wie oft darf man seinen Kredit umschulden?
Man darf seinen Kredit so oft umschulden, wie man will.
Kann man bei der gleichen Bank umschulden?
Umschuldungen bei der gleichen Bank sind möglich. im Laufe der Zeit kann sich das allgemeine Zinsniveau auf dem Markt zum Positiven für Kreditnehmer entwickeln. Möchte man aber bei der gleichen Bank bleiben, so kann man beim selben Kreditinstitut umschulden.