In Deutschland sind Banken zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minieren. Hier spielen der Schufa Score genauso eine Rolle wie die Kredithöhe und die monatliche Kreditrate im Verhältnis zum monatlichen Einkommen.
Auch die Sicherheit des Einkommens spielt eine große Rolle. Angestellte im öffentlichen Dienst haben ein sehr sicheres Einkommen und erhalten deswegen Pluspunkte bei der Bewertung der Bonität.
Günstigen Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst:
Lediglich Beamte haben aufgrund ihrer Unkündbarkeit eine noch bessere Bonität. In der Realität kommen betriebsbedingte Kündigungen von Angestellten im öffentlichen Dienst allerdings sehr selten vor.
- Mit Nichten haben nur Beamte Anspruch auf einen Beamtenkredit. Angestellte im öffentlichen Dienst und andere Personen mit sicheren Berufen (Stadtwerke, Telekom etc.) haben ebenso Anspruch auf ähnlich gute Konditionen.
- Angestellte im öffentlichen Dienst genießen bei Banken einen Bonus.
Wie viele Menschen arbeiten im öffentlichen Dienst?
Es sind ca. 5,2 Millionen Menschen im öffentlichen Dienst beschäftigt. Die Hälfte der Angestellten ist beim jeweiligen Land beschäftigt, ein Drittel in den Kommunen. 10% sind beim Bund beschäftigt und ca. 6% bei Sozialversicherungsträgern.
Ca. 65% der Beschäftigten sind Angestellte, 34% sind Beamte. Nur ca. 2-3,5% sind hingegen Zeit- oder Berufssoldaten.
Warum profitieren Angestellte im öffentlichen Dienst?
Bessere Konditionen
Man hat im öffentlichen Dienst einen sicheren Arbeitgeber. Dieser Umstand wird von den Banken durch niedrigere Zinsen und eine bessere Genehmigungswahrscheinlichkeit gewürdigt. Das Kreditausfallrisiko sinkt, da der Arbeitgeber sicher und sehr solvent ist. Die Sicherheit des Einkommens spielt eine große Rolle.
Längere Laufzeiten, höherer Kredit
Im öffentlichen Dienst hat man im Schnitt ein höheres Netto-Einkommen. Somit kann man auch höhere Kreditsummen genehmigt bekommen. Die eigene Haushaltsrechnung sollte dies allerdings hergeben.
Auch lange Laufzeiten von 8 bis 10 Jahren sind hier möglich. Bei anderen Arbeitgebern würde für die Bank das Risiko deutlich steigen, da mit Arbeitsplatzverlust gerechnet werden könnte. Beim öffentlichen Dienst ist dies jedoch nicht der Fall.
Beispiele für Kredite für den öffentlichen Dienst:
| Summe | Zeitraum und Zins | Rate und Zinskosten |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 4,00% | 450,94 Euro, 1.645,19 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 4,00% | 367,69 Euro, 2.061,12 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 4,00% | 312,25 Euro, 2.482,17 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 4,00% | 272,72 Euro, 2.908,33 Euro |
| 30.000 Euro | 48 Monate, 4,00% | 676,41 Euro, 2.467,78 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 4,00% | 551,53 Euro, 3.091,68 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 4,00% | 468,38 Euro, 3.723,26 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 4,00% | 409,08 Euro, 4.362,50 Euro |
| 40.000 Euro | 48 Monate, 4,00% | 901,88 Euro, 3.290,37 Euro |
| 40.000 Euro | 60 Monate, 4,00% | 735,37 Euro, 4.122,24 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 4,00% | 624,50 Euro, 4.964,35 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 4,00% | 545,44 Euro, 5.816,67 Euro |
| 50.000 Euro | 48 Monate, 4,00% | 1.127,35 Euro, 4.112,96 Euro |
| 50.000 Euro | 60 Monate, 4,00% | 919,21 Euro, 5.152,80 Euro |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 4,00% | 780,63 Euro, 6.205,43 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 4,00% | 681,80 Euro, 7.270,83 Euro |
Arbeitgeberdarlehen im öffentlichen Dienst
Bei manchen Arbeitgebern kann man ein Arbeitgeberdarlehen beantragen. Auch im öffentlichen Dienst hat man grundsätzlich die Möglichkeit. Benötigt man Geld, so muss man beim Arbeitgeber selbst anfragen.
Gehaltsvorschüsse im öffentlichen Dienst
Hat man einen kurzfristigen finanziellen Engpass, so kann man als Beschäftigter im öffentlichen Dienst einen Gehaltsvorschuss erhalten. Dies wird meist als zinsloses Darlehen gewährt. Wieviel Geld vorgestreckt wird, hängt von der entsprechenden Dienststelle und dem Bundesland ab. In Bayern kann man als Angestellter im öffentlichen Dienst bis 5.000 € an Vorschuss erhalten.
Häufige Fragen zu Finanzierungen für den öffentlichen Dienst
Erhalten nur Beamte einen Beamtenkredit?
Angestellte im öffentlichen Dienst können diese genauso erhalten wie Angestellte bei Arbeitgebern, die von der Bank als sicher eingeschätzt werden. Dazu gehören Stadtwerke, Kirchen, Gewerkschaften, Berufsgenossenschaften, IHK und andere.
Welche Vorteile bietet ein Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst?
Als Angestellter im öffentlichen Dienst kann man zwar betriebsbedingt gekündigt werden, in der Praxis kommt dies aber selten vor. Somit bekommt man ähnliche Konditionen wie Beamte. Andere Angestellte erhalten oft schlechtere Konditionen.
Wozu kann man den Kredit verwenden?
Der Kredit für den öffentlichen Dienst ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Sowohl als Umschuldung, als auch als Renovierungskredit oder Autokredit sowie zur freien Verwendung kann dieser genutzt werden.
Gibt man einen Verwendungszweck an, so erhält man oft noch bessere Konditionen.
Benötigt man als Angestellter im öffentlichen Dienst eine Restkreditversicherung?
Eine Restschuldversicherung ist oft nicht von Nöten. Vor allem wenn man für die Berufsunfähigkeit schon abgesichert ist. Als Angestellter im öffentlichen Dienst verfügt man über einen sehr sicheren Arbeitgeber.
Restschuldversicherungen machen den Kredit oft unverhältnismäßig teuer, darum warnen viele Institute davor.
Welches ist die beste Bank für den öffentlichen Dienst?
Sucht man nach dem niedrigsten Zinssatz, so sind dies Banken wie die SKG Bank, die ING oder auch die Bank of Scotland. Neben sehr niedrigen Effektivzinsen werden digitale Prozesse wie z.B. der Kontoblick angeboten.